Pour la grande majorité des gens, il est impossible d’acheter une maison sans recourir à un crédit immobilier. Réunir des centaines de milliers d’euros pour constituer une somme forfaitaire est un privilège réservé à très peu de personnes.

Dans l’état actuel des choses, c’est ce que la plupart des acheteurs peuvent faire pour rassembler un dépôt. Le reste doit être emprunté à une banque ou à une société de construction. Heureusement, il existe des centaines de prêteurs proposant toute une gamme de prêts hypothécaires. Que vous achetiez votre première maison ou que vous rénoviez votre propriété, vous n’aurez aucun mal à trouver un crédit immobilier adapté à vos besoins.

La plupart des prêts hypothécaires ne sont maintenant proposés que sur une base de remboursement, ce qui signifie que vous remboursez une partie du capital et des intérêts chaque mois. A la fin du terme, qui se situe habituellement entre 25 et 30 ans, votre dette hypothécaire aura été remboursée en totalité.

Certains prêteurs vous autorisent à contracter une hypothèque à intérêt seulement, ce qui signifie que vos paiements mensuels ne couvrent que les intérêts. Vous devez donc mettre en place un plan vous permettant de rembourser intégralement le montant que vous avez initialement emprunté, à la fin de la durée.

De nombreux grands prêteurs se sont retirés du marché des intérêts uniquement, tandis que d’autres ont resserré leurs critères, ce qui les rend plus difficiles à obtenir en raison des préoccupations selon lesquelles des milliers de personnes ont des prêts hypothécaires à intérêts uniquement sans aucun moyen de les rembourser.

Opter pour les intérêts seulement peut sembler intéressant car vos remboursements mensuels seront moins importants qu’avec un prêt hypothécaire avec remboursement, mais si vous n’avez pas un plan solide pour rembourser le capital, il est préférable d’obtenir un prêt avec remboursement.

Quels sont donc les avantages d’un crédit immobilier ?

Une hypothèque rend l’accession à la propriété abordable. L’achat d’une maison sera probablement le plus gros achat que vous aurez jamais fait et une hypothèque sera l’une des meilleures manières de vous aider à y arriver. Comme vous pouvez répartir les remboursements de votre prêt immobilier sur de nombreuses années, le montant que vous rembourserez chaque mois est plus facile à gérer et plus abordable.

Traditionnellement, lorsque les gens contractent leur première hypothèque, ils ont tendance à opter pour une durée de 25 ans. Cependant, il n’y a pas de règles à ce sujet et comme nous vivons plus longtemps et que l’âge de la retraite augmente, les hypothèques à 30 ans deviennent de plus en plus courantes. Cela peut aider à réduire vos paiements mensuels, mais d’un autre côté, vous aurez la dette plus longtemps.

Afin de faire face à ce genre de situation, il est préférable de choisir le plus court terme possible ; non seulement vous serez libéré de votre hypothèque plus tôt, mais vous économiserez également des milliers d’euros d’intérêts. Et n’oubliez pas que lorsque vous amortissez votre hypothèque et passez à un nouveau produit, vous ne devez pas opter pour une autre période de 25 ou 30 ans.

Par exemple, supposons que vous contractez un emprunt à taux fixe d’une durée de cinq ans comme première hypothèque et que vous empruntez de l’argent sur une période de 25 ans. Lorsque vous vous remonterez cinq ans plus tard dans le remontage, vous devriez viser à obtenir cette hypothèque sur 20 ans.

Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires ont tendance à être inférieurs à toute autre forme d’emprunt, car le prêt est garanti contre votre propriété. Cela signifie que si tout va mal et que vous ne pouvez pas le rembourser, la vente de votre bien vous permettra de vous acquitter de la somme dans toute sa totalité.

Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires changent constamment au fil des ans, ils ont été supérieurs à 15% et inférieurs à 2%. Les prêts hypothécaires à taux fixe et de suivi sont généralement les plus populaires, mais il existe également des prêts hypothécaires à escompte et des crédits compensatoires, ainsi que des produits destinés aux premiers acheteurs et aux propriétaires. Notre guide sur les différents types d’hypothèques les explique plus en profondeur.

Un certain nombre de programmes gouvernementaux disponibles pour aider les gens à acheter leur première maison, tels que l’aide à l’achat, le financement du crédit et bien d’autres. Certains régimes de copropriété dans lesquels vous n’achetez qu’une partie de la propriété et que vous louez selon la proportion qui ne vous appartient pas encore sont gérés par le conseil local ou des fiducies de logement. Si vous souhaitez connaître davantage à ce sujet, vous pourrez vous renseigner sur le credit bruxelles.

Quels sont les revers de la médaille en matière de crédit immobilier ?

Vous allez rembourser beaucoup plus que votre emprunt initial. L’inconvénient le plus évident est que vous avez une dette énorme sur une longue période. L’autre inconvénient majeur est que, puisque l’hypothèque est sécurisée sur votre propriété, vous devez être en mesure de faire face aux remboursements de votre hypothèque, sinon vous pourriez perdre votre maison.

Pendant le resserrement du crédit, les prêteurs ont travaillé dur pour garder même ceux qui avaient des problèmes d’hypothèque à la maison. Mais si les propriétaires ne peuvent vraiment pas faire les remboursements, leur maison sera reprise. La banque ou la société de construction le vendra ensuite pour récupérer son argent.

Bien que le montant mensuel que vous payez puisse sembler raisonnable, le montant total que vous remboursez au fil des ans est énorme. Par exemple, une personne qui a emprunté 160 000 euros sur une période de 25 ans rembourserait 280 600 euros au total une fois que les intérêts sont ajoutés ! Cela suppose que le taux d’intérêt est en moyenne de 5% sur la durée.

Il faut également faire attention au frais ! Ce n’est pas seulement le coût des intérêts qui augmente lorsque vous avez une hypothèque. Les frais peuvent aussi être lourds. Il y aura des frais d’établissement chaque fois que vous contractez un nouveau prêt hypothécaire et ceux-ci varient considérablement, mais certains peuvent atteindre une somme colossale. Vous devrez également supporter des coûts de transfert et il y a des frais de pénalité à surveiller si vous devez sortir de votre contrat de prêt hypothécaire plus tôt.

 

 

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